【実体験】投資資金が少ないとき、何を優先する？40代会社員が実践する投資の優先順位

「投資を始めたいけれど、投資に回せるお金が少ない」

「毎月1万円程度しか投資できないけど、それでも意味がある？」

「住宅ローンや車のローンもあるし、投資にどこまでお金を回していいのか分からない」

投資を始めると、このような悩みを感じることがあります。

私自身も、投資に使える資金が無限にあるわけではありません。

住宅ローンや車のローンがあり、生活費なども必要です。

そのため、「できるだけ多く投資する」という考え方ではなく、

限られた資金をどう使うか

を意識しています。

私は5年以上投資を続けてきましたが、現在は日本株・米国株・投資信託などを組み合わせながら、資産1,000万円を目標にしています。

この記事では、そんな私が考えている、

「投資資金が少ないときに、何を優先するか」

について、実体験をもとにまとめます。

---

投資資金が少ないなら「金額」より「優先順位」を考える

投資について調べていると、

「毎月5万円投資しています」

「年間100万円投資しました」

といった情報を目にすることがあります。

もちろん、それだけの金額を投資できれば資産形成を進めやすくなるでしょう。

しかし、収入や生活環境は人によって違います。

住宅ローンがある人もいれば、車のローンがある人もいます。

家族がいる人、教育費が必要な人、毎月の生活費が大きい人もいます。

そのため、

他の投資家と同じ金額を投資する必要はありません。

私自身も、

「もっと投資に回したい」

と思うことはあります。

それでも、生活を圧迫してまで投資することは避けています。

大切なのは、

今の自分にとって無理なく続けられる投資額を決めること

だと考えています。

---

私が考える「投資資金の優先順位」

現在の私が意識している優先順位は、次のようなものです。

1. 生活に必要なお金を確保する
2. 近い将来使うお金を確保する
3. 無理のない金額で積立投資
4. 配当金を再投資する
5. 余裕資金で個別株を購入する
6. ポートフォリオ全体のバランスを確認する

最初から「どの株を買うか」を考えるのではなく、

投資に使えるお金がいくらなのか

を先に決めることを意識しています。

---

① まずは生活に必要なお金を確保する

投資を始めると、

「少しでも早く資産を増やしたい」

という気持ちになるかもしれません。

私自身も、できるだけ早く資産1,000万円を達成したいと考えています。

しかし、生活に必要なお金まで投資に回してしまうのは避けたいところです。

株式や投資信託は価格が変動します。

必要なお金を投資していて、急に現金が必要になったときに相場が下落していたら、損失を抱えた状態で売却する可能性があります。

そのため、

投資よりも先に生活を安定させる

という考え方を持っています。

---

② ローンの返済資金も考える

私の場合、住宅ローンと車のローンがあります。

そのため、投資に使えるお金を考えるときには、

毎月のローン返済も当然考慮する必要があります。

「ローンがあるから投資できない」

と考えることもできます。

一方で、

「ローンがあるからこそ、無理のない範囲で資産形成を続けたい」

という考え方もあります。

私は後者です。

もちろん、ローンの金利や家計の状況などによって判断は変わります。

すべての人がローンを抱えながら投資するべきという意味ではありません。

私の場合は、生活費やローン返済などに必要なお金を確保したうえで、残った余裕資金から投資を続けています。

以前の記事でも、住宅ローン・車のローンがある中で投資を続けている理由について詳しく書きました。

---

③ 毎月の積立投資を優先する

私が現在続けている投資の一つが、

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

の積立です。

毎月一定額を積み立てることで、

「今月は何を買おう？」

と毎回悩む必要がありません。

投資資金が少ない場合でも、毎月一定額を積み立てる仕組みを作ることで、長期的に投資を続けやすくなります。

私自身も、毎月の積立額は大きくありません。

それでも、

「少額でも継続する」

ことを意識しています。

---

④ 配当金はできるだけ再投資する

個別株などから受け取った配当金も、私にとっては大切な投資資金です。

例えば、

株を保有する
↓
配当金を受け取る
↓
その配当金を再投資する
↓
保有資産を少しずつ増やす

という流れを作ることができます。

配当金そのものは大きな金額ではなくても、長期間積み重ねれば投資資金の一部になります。

もちろん、配当金は必ず受け取れるわけではありません。

減配や無配になる可能性もあります。

そのため、配当利回りだけを見て投資するのではなく、企業の業績なども確認するようにしています。

---

⑤ 個別株は「余裕資金」で購入する

毎月の積立とは別に、

「この会社に投資してみたい」

と思うことがあります。

私の場合、日本株ではNTT、ソフトバンク、SBIホールディングスなど、米国株ではApple、McDonald’s、P&G、Visaなどを保有しています。

最近ではBroadcom（AVGO）も購入しました。

ただし、個別株は価格変動が大きくなる可能性があります。

そのため、

生活費や毎月の積立資金まで使って個別株を購入するのではなく、余裕資金の範囲で購入する

ことを意識しています。

---

米国株が欲しくても「今は買わない」という選択もする

最近、私自身が感じているのが、

円安による米国株の購入ハードル

です。

米国株は魅力的な企業が多い一方、円安になると日本円で見た購入金額が大きくなります。

例えば、以前なら「この株を1株買ってみよう」と思えた銘柄でも、

「今の為替水準では少し高いな」

と感じることがあります。

そんなときに無理して購入する必要はないと考えています。

実際に私は、円安で米国株が買いにくい状況についても記事にしています。

投資では、

「買う」だけではなく「今は買わない」ことも選択肢

だと思っています。

---

日本株を選ぶという方法もある

米国株が高く感じるなら、

「投資そのものをやめる」

・【実体験】円安で米国株が買いにくいとき、どう投資する？少額投資家の私が考えていること

必要はありません。

日本株を検討する方法もあります。

私自身も日本株を保有しています。

日本株なら日本円で購入できるため、米国株のような為替交換を直接必要としません。

また、企業によっては配当や株主優待などを実施しています。

もちろん、日本株にも株価下落などのリスクがあります。

大切なのは、

「米国株か日本株か、どちらが絶対に正解」という考え方ではなく、自分の資金力や投資目的に合わせて選ぶこと

だと考えています。

---

⑥ 投資信託を活用する

投資資金が少ない場合、投資信託は検討しやすい選択肢の一つです。

個別株では、1株あたりの購入価格が高い銘柄もあります。

一方で投資信託なら、少額から積立できる商品があります。

私自身もS&P500に連動する投資信託を積み立てています。

そのため、

「個別株を買う資金が足りない」

というときでも、

投資信託で少額投資を継続する

という方法があります。

以前の記事では、1万円から始める少額投資について詳しく紹介しています。

---

「1万円しか投資できない」ではなく「1万円から投資できる」

投資資金が少ないと、

「毎月1万円しか投資できない」

と考えてしまうかもしれません。

私なら、

「毎月1万円から投資を続けられる」

と考えます。

もちろん、毎月1万円だけで短期間に大きな資産を作るのは簡単ではありません。

しかし、投資を始めなければ、その1万円を投資に回すこともできません。

そして、収入が増えたり、支出が減ったりしたときには、積立額を増やすこともできます。

最初から大きな金額を目指す必要はありません。

---

投資資金が増えたら「投資額を増やす」

私自身も、今後資金に余裕ができれば投資額を増やしていきたいと考えています。

例えば、

毎月1万円
↓
毎月1万5,000円
↓
毎月2万円

というように、

無理のない範囲で少しずつ増やす

方法です。

最初から「毎月5万円投資しなければならない」と考える必要はありません。

生活環境や収入が変わったときに、投資額も見直せばいいと思っています。

---

投資先を選ぶのは「投資できる金額」を決めた後

ここは私自身が投資を続けていて感じる重要なポイントです。

初心者の頃は、

「NVIDIAがいい？」

「S&P500がいい？」

「高配当株がいい？」

「日本株と米国株どっち？」

と、投資先から考えてしまいがちです。

しかし、

「自分はいくら投資できるのか？」

を先に決めた方が考えやすくなります。

例えば毎月1万円なら、

投資信託を中心にする。

余裕資金ができたら個別株を購入する。

配当金が入ったら再投資する。

というように、自分なりのルールを作ることができます。

---

「買いたい銘柄」と「買える銘柄」は違う

これは私自身が最近特に感じていることです。

魅力的な企業を見つけても、

「今の自分の資金では買いすぎになる」

と思うことがあります。

そんなときは、

無理に買わない。

これも投資判断の一つです。

例えばBroadcomを購入したときも、

「AI・半導体関連だから買えばいい」

という単純な判断ではありませんでした。

自分のポートフォリオ全体を考えたうえで、購入を決めています。

銘柄選びについては、別の記事で私自身が意識している5つの基準も紹介しています。

---

投資資金が少ない人ほど「続けられる仕組み」が重要

投資で大きな資産を作るためには、運用成果だけでなく、

投資を続けられるか

も重要だと考えています。

毎月無理な金額を投資してしまうと、

「今月は生活費が足りない」

「急な出費があって投資をやめる」

ということになってしまうかもしれません。

それなら、

毎月1万円でも、

無理なく続けられる金額で投資する。

その方が自分には合っています。

---

私が目指しているのは「一気に増やす」ことではない

現在の私の目標は、

資産1,000万円

です。

すでに資産600万円を超えていますが、1,000万円まではまだ距離があります。

だからといって、投資資金を一気に増やすつもりはありません。

住宅ローンや車のローンもあります。

家族との生活もあります。

その中で、

• 毎月の積立
• 配当金の再投資
• 余裕資金での個別株購入
• 資産全体のバランス

を意識しながら、少しずつ資産を増やしていきたいと考えています。

---

まとめ｜投資資金が少ないなら「無理なく続ける」が優先

投資資金が少ないと、

「こんな金額で投資しても意味がないのでは？」

と思うかもしれません。

しかし、私はそうは考えていません。

大切なのは、

投資できる金額の大きさだけではなく、その金額で長く続けられるかどうか

です。

私が意識している優先順位をまとめると、

1. 生活に必要なお金を確保する
2. ローンや近い将来必要なお金を考える
3. 無理のない金額で積立投資をする
4. 配当金を再投資する
5. 余裕資金で個別株を購入する
6. 日本株・米国株・投資信託などを組み合わせる
7. ポートフォリオ全体のバランスを確認する
8. 投資額を無理のない範囲で少しずつ増やす

という考え方です。

投資には正解がありません。

他の投資家が毎月5万円、10万円投資していても、自分が同じ金額を投資する必要はありません。

毎月1万円からでもいい。

投資信託から始めてもいい。

日本株を選んでもいい。

米国株が高いと感じたら、無理に買わなくてもいい。

自分の生活と資金力に合った投資を続けること。

それが、私が資産1,000万円を目指すうえで大切にしている考え方です。

これからも、実際の投資額や保有銘柄、配当金などをブログで公開しながら、資産形成の過程を記録していきたいと思います。

あわせて読みたい

・【1万円から始める】少額投資でも資産形成できる？40代会社員の実践方法

・【40代から投資を始めるなら】何から始める？初心者向け資産形成ロードマップ

・【初心者向け】投資先はどう選ぶ？40代会社員が実践している「銘柄選び5つの基準」

・【実体験】住宅ローン・車のローンがあっても投資を続ける理由｜40代会社員が資産1,000万円を目指す

・【実体験】私がBroadcom（AVGO）株を購入した理由｜AI時代に長期保有したい米国株

・【2026年6月】米国・国内株の運用報告と配当実績｜少額投資でコツコツ増やす記事

にほんブログ村